Forex compound interest

Interesse composto BREAKING DOWN Compound Interest Compound Interest Formula O juro composto é calculado multiplicando o montante do principal por um mais a taxa de juros anual aumentada para o número de períodos compostos menos um. O montante inicial total do empréstimo é subtraído do valor resultante. A fórmula para o cálculo do interesse composto é: Juros compostos Valor total do Principal e Juros no futuro (ou Valor Futuro) menos Valor principal no presente (ou Valor Presente) (Onde P Principal, i taxa de juros nominal anual em termos percentuais e n número Dos períodos de composição.) Tome um empréstimo de três anos de 10.000 em uma taxa de juros de 5 que compõe anualmente. Qual seria a quantidade de interesse. Neste caso, seria: 10.000 (1 0.05) 3 1 10.000 1.157625 1 1.576,25. Como cresce Porque o interesse composto também leva em consideração os juros acumulados de períodos anteriores, o montante dos juros não é o mesmo durante todos os três anos (como seria com interesse simples). Enquanto o total de juros a pagar ao longo do período de três anos deste empréstimo é de 1.576,25, os juros a pagar no final de cada ano são mostrados na tabela abaixo. Períodos são importantes Ao calcular o interesse composto, o número de períodos de composição faz uma diferença significativa. A regra básica é que quanto maior o número de períodos de composição, maior a quantidade de interesse composto. Se o número de períodos de composição for superior a uma vez por ano, i e n devem ser ajustados em conformidade. O i deve ser dividido pelo número de períodos de composição por ano, e n é o número de períodos de composição por ano vezes o período de vencimento do empréstimo ou dos depósitos em anos. A tabela a seguir demonstra a diferença de que o número de períodos de composição pode fazer ao longo do tempo para um empréstimo de 10.000 com uma taxa de juros anual de 10 tomadas por um período de 10 anos. O interesse composto pode aumentar significativamente os retornos dos investimentos a longo prazo. Enquanto um depósito de 100.000 que recebe 5 juros simples ganharia 50 mil em juros ao longo de 10 anos, o interesse composto de 5 em 10.000 seria de 62.889,46 no mesmo período. Calcule o interesse composto usando o Excel Se tiver sido um tempo desde os dias da sua aula de matemática, não tenha medo: existem ferramentas úteis para ajudar a compilar. Na verdade, isso pode ser feito usando o Microsoft Excel de três formas diferentes. A primeira maneira de calcular o interesse composto é multiplicar cada novo saldo por taxa de juros. Suponha que você deposite 1.000 em uma conta de poupança com uma taxa de juros 5 que compõe anualmente e você deseja calcular o saldo em cinco anos. No Microsoft Excel, insira Ano na célula A1 e Balance na célula B2. Insira os anos 0 a 5 nas células A2 a A7. O saldo do ano 0 é 1.000, então você entraria 1000 na célula B2. Em seguida, digite B21.05 na célula B3. Em seguida, digite B31.05 na célula B4 e continue fazendo isso até chegar à célula B7. Na célula B7, o cálculo é B61.05. Finalmente, o valor calculado na célula B7, 1,276.28, é o saldo em sua conta de poupança após cinco anos. Para encontrar o valor de juros composto, subtrai 1.000 a partir de 1.276.28, isso lhe dá um valor de 276.28. A segunda maneira de calcular o interesse composto é usar uma fórmula fixa. A fórmula de interesse composto é ((P (1i) n) - P), onde P é o principal, i é a taxa de juros anual. E n é o número de períodos. Usando a mesma informação acima, digite o valor Principal na célula A1 e 1000 na célula B1. Em seguida, insira taxa de juros na célula A2 e 0,05 na célula B2. Digite os períodos compostos na célula A3 e 5 na célula B3. Agora você pode calcular o interesse composto na célula B4 entrando (B1 (1B2) 5) - B1, o que lhe dá 276,28. Uma terceira maneira de calcular o interesse composto no Excel é criar uma função de macro. Primeiro, inicie o Visual Basic Editor, que está localizado na guia do desenvolvedor. Clique no menu Inserir e clique em Módulo. Em seguida, digite Function CompoundInterest (P como Double, i As Double, n como Double) As Double na primeira linha. Na segunda linha, aperte a tecla da aba e digite CompoundInterest (P (1i) n) - P. Na terceira linha do módulo, digite End Function. Você criou uma macro de função para calcular a taxa de juros composta. Continuando com a mesma folha de cálculo do Excel acima, insira o interesse composto na célula A6 e insira CompoundInterest (B1, B2, B3). Isso lhe dá um valor de 276.28, o que é consistente com os dois primeiros valores. Compound Interest Calculators Uma série de calculadoras de juros compostos on-line gratuitas são oferecidos on-line. A calculadora de juros compostos grátis oferecida através do Pine-Grove é simples de operar e oferece opções de freqüência de composição de todos os dias até anualmente e também inclui uma opção para selecionar a composição contínua. Também permite a entrada de datas de início e final do calendário reais. Depois de inserir os dados de cálculo necessários, os resultados mostram os juros gerados, o valor futuro, o percentual anual e o interesse diário. Investor. gov, um site operado pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA, oferece uma calculadora de juros compostos em linha gratuita. A calculadora é bastante simples, mas permite entradas de depósitos adicionais mensais para o principal, o que é útil para o cálculo de ganhos onde são depositadas poupanças mensais adicionais. Uma calculadora de interesse online gratuita com mais alguns recursos está disponível no TheCalculatorSite. A calculadora oferecida lá permite cálculos para diferentes moedas, a capacidade de influenciar os depósitos mensais ou as retiradas e a opção de aumentar a inflação os depósitos mensais ou os levantamentos calculados automaticamente também. Quantas vezes é juros O interesse composto pode ser combinado em qualquer horário de frequência, de cada dia a ano. Existem padrões padrão de frequências de composição que geralmente são aplicados a instrumentos financeiros. O cronograma de composição comumente usado para uma conta poupança em um banco é diário. Para um CD. Os horários típicos de frequência de composição são diários, mensais ou semestrais para contas do mercado monetário. Muitas vezes é diariamente. Para empréstimos hipotecários, empréstimos para capital próprio. Empréstimos empresariais pessoais ou contas de cartão de crédito, o cronograma de composição mais comumente aplicado é mensalmente. Também pode haver variações no prazo em que o interesse acumulado é realmente creditado no saldo existente. O interesse em uma conta pode ser composto diariamente, mas apenas creditado mensalmente. É somente quando o interesse é realmente creditado, ou adicionado ao saldo existente, que ele começa a ganhar interesse adicional na conta. Alguns bancos também oferecem algo chamado de interesse contínuo, o que acrescenta interesse ao principal em todos os momentos possíveis. Para fins práticos, ele não acumula muito mais do que o interesse de composição diária (a menos que você esteja querendo colocar dinheiro e tirá-lo no mesmo dia). A composição mais frequente de interesse é benéfica para o investidor ou credor. Para um mutuário, o contrário é verdadeiro. Tempo Valor do dinheiro Compreender o valor do tempo do dinheiro e o crescimento exponencial criado pela composição é essencial para os investidores que procuram otimizar sua renda e alocação de riqueza. Como o dinheiro não é gratuito, mas tem um custo em termos de juros a pagar, segue-se que um dólar hoje Vale mais do que um dólar no futuro. Este conceito é conhecido como o valor do tempo do dinheiro e constitui a base para técnicas relativamente avançadas, como a análise do fluxo de caixa descontado (DCF). O oposto da composição é conhecido como descontar o fator de desconto pode ser pensado como o recíproco da taxa de juros, e é o fator pelo qual um valor futuro deve ser multiplicado para obter o valor presente. As fórmulas para a obtenção do valor futuro (FV) e valor presente (PV) são as seguintes: FV PV (1 in) nt e PV FV (1 in) nt Por exemplo, o valor futuro de 10 000 composto em 5 por ano durante três anos : O valor presente de 11.576,25 com desconto em 5 por três anos: 11,576.25 (1 0.05) 3 O recíproco de 1.157625, que é igual a 0.8638376, é o fator de desconto nesta instância. A Regra de 72 A Regra de 72 calcula o tempo aproximado sobre o qual um investimento duplicará a uma dada taxa de retorno ou interesse i e é dado por (72 i). Só pode ser usado para composição anual. Por exemplo, um investimento que tenha uma taxa anual anual de retorno dobrará em 12 anos. Um investimento com uma taxa anual de retorno anual será duplo em nove anos. Taxa de crescimento anual composta (CAGR) A taxa de crescimento anual composta (CAGR) é usada para a maioria das aplicações financeiras que exigem o cálculo de uma taxa de crescimento única ao longo de um período de tempo. Por exemplo, se o seu portfólio de investimentos cresceu de 10.000 para 16.000 ao longo de cinco anos, o que é o CAGR Essencialmente, isso significa que PV -10.000, FV 16.000, nt 5, então a variável i deve ser calculada. Usando uma calculadora financeira ou planilha do Excel. Pode-se mostrar que eu 9.86. (Observe que de acordo com a convenção de fluxo de caixa, seu investimento inicial (PV) de 10.000 é mostrado com um sinal negativo, uma vez que representa uma saída de fundos. PV e FV devem necessariamente ter sinais opostos para resolver para i na equação acima). Aplicações da vida real O CAGR é amplamente utilizado para calcular retornos ao longo de períodos de estoque, fundos de investimento e carteiras de investimento. O CAGR também é usado para verificar se um gestor de fundos de investimento ou gerente de portfólio excedeu a taxa de retorno dos mercados ao longo de um período de tempo. Por exemplo, se um índice de mercado forneceu retornos totais de 10 ao longo de um período de cinco anos, mas um gerente de fundos gerou apenas retornos anuais de 9 no mesmo período, o gerente apresentou desempenho inferior ao mercado. O CAGR também pode ser usado para calcular a taxa de crescimento esperado das carteiras de investimento em longos períodos de tempo, o que é útil para fins como a poupança para aposentadoria. Considere os seguintes exemplos: 1. Um investidor com aversão ao risco está feliz com uma taxa de retorno anual modesta de 3 em seu portfólio. Seu atual portfólio de 100.000, portanto, cresceria para 180.611 após 20 anos. Em contrapartida, um investidor tolerante ao risco que espera um retorno anual de 6 no seu portfólio veria que 100.000 crescem para 320.714 após 20 anos. 2. O CAGR pode ser usado para estimar quanto precisa ser armazenado para economizar para um objetivo específico. Um casal que gostaria de economizar 50.000 em 10 anos para um pagamento inicial em um condomínio precisaria economizar 4.165 por ano se assumirem um retorno anual (CAGR) de 4 em suas economias. Se eles estiverem preparados para assumir um pouco de risco extra e esperar um CAGR de 5, eles precisariam economizar 3.975 por ano. 3. O CAGR também pode ser usado para demonstrar as virtudes de investir mais cedo e não mais tarde na vida. Se o objetivo é economizar 1 milhão por aposentadoria aos 65 anos, com base em um CAGR de 6, um jovem de 25 anos precisaria economizar 6,462 por ano para alcançar esse objetivo. Um homem de 40 anos, por outro lado, precisaria economizar 18.227, ou quase três vezes esse montante, para atingir o mesmo objetivo. As CAGRs também aparecem frequentemente em dados econômicos. Por exemplo, o PIB de Chinas per capita aumentou de 193 em 1980 para 6.091 em 2017. Qual é o crescimento anual do PIB per capita durante este período de 32 anos. A taxa de crescimento i neste caso resulta em impressionante 11,4. The Magic of Compounding Enquanto a magia da composição levou à história apócrifa de Albert Einstein, chamando-a da oitava maravilha do mundo e da maior invenção, a composição também pode funcionar contra os consumidores que possuem empréstimos que possuem taxas de juros muito altas, como o crédito Dívida de cartão. Um saldo do cartão de crédito de 20.000, a uma taxa de juros de 20 (composto mensalmente), resultaria em juros compostos totais de 4.388 em um ano ou cerca de 365 por mês. Do lado positivo, a magia da composição pode funcionar em sua vantagem quando se trata de seus investimentos e pode ser um fator potente na criação de riqueza. O crescimento exponencial do interesse de composição também é importante na mitigação de fatores que corroam a riqueza, como aumento do custo de vida. Inflação e redução do poder de compra. Os fundos mútuos oferecem uma das maneiras mais fáceis para os investidores aproveitarem os benefícios do interesse composto. Optar por reinvestir dividendos derivados dos resultados do fundo mútuo na compra de mais ações do fundo. Mais juros compostos acumulam ao longo do tempo, e o ciclo de compra de mais ações continuará a ajudar o investimento no fundo a crescer em valor. Considere um investimento de fundo mútuo aberto com uma inicial de 5.000 e uma adição anual adicional de 2.400. Com uma média de 12 rendimentos anuais de 30 anos, o valor futuro do fundo é de 798.500. O interesse composto é a diferença entre o caixa contribuído para um investimento eo valor futuro real do investimento. Neste caso, contribuindo com 77.000, ou uma contribuição cumulativa de apenas 200 por mês, em 30 anos, o interesse composto é 721.500 do saldo futuro. (É claro que os ganhos de juros compostos são tributáveis, a menos que o dinheiro esteja em uma conta protegida por impostos, normalmente é tributado na taxa padrão associada ao suporte de tributos dos contribuintes). Outros Veículos de Investimento Um investidor que opte por um plano de reinvestimento dentro de uma conta de corretagem é essencialmente usando o poder de composição, seja lá o que ele investe. Os investidores também podem experimentar interesses compostos com a compra de uma obrigação de cupom zero. As emissões de títulos tradicionais fornecem aos investidores pagamentos de juros periódicos com base nos termos originais da emissão de títulos, e porque estes são pagos ao investidor sob a forma de cheque, os juros não são compostos. Os títulos Zero-coupon não enviam cheques de juros aos investidores, em vez disso, esse tipo de vínculo é comprado como um desconto em seu valor original e cresce ao longo do tempo. Os emissores de obrigações de cupom zero usam o poder de composição para aumentar o valor do vínculo para que atinja seu preço total na maturidade. Compounding também pode funcionar para você ao fazer reembolsos de empréstimos. Por exemplo, fazer metade do pagamento da hipoteca duas vezes por mês, em vez de efetuar o pagamento integral uma vez por mês, acabará por diminuir seu período de amortização e salvando-lhe uma quantidade substancial de juros. E falando de empréstimos Como saber se um empréstimo usa juros simples ou compostos A Lei de Verdade em Presença (TILA) exige que os credores divulguem termos de empréstimo para potenciais devedores, incluindo o valor total de juros a serem reembolsados ​​durante a vida do empréstimo e Se os juros se acumulam simplesmente ou são compostos. Uma maneira é olhar para o seu cronograma de reembolso. Com juros simples, cada pagamento de juros e o montante total que você deve, seria o mesmo. Se o interesse for combinado, cada pagamento de juros será maior. Outro método é comparar uma taxa de juros de empréstimos com sua taxa de porcentagem anual (APR). Que a TILA também exige que os credores divulguem. A APR converte as taxas financeiras do seu empréstimo, que incluem todos os juros e taxas, a uma taxa de juros simples. Uma diferença substancial entre taxa de juros e APR significa uma ou ambas as duas coisas: seu empréstimo usa juros compostos ou inclui taxas de empréstimo fortes, além de juros. Efeitos de Interesse de Composição Forex Atualizado: 22 de abril de 2017 às 3:22 AM Interesse composto Pode realmente funcionar para você quando negocia Forex e pode ajudá-lo a transformar um comércio digno em um ótimo comércio se puder ser realizado ao longo do tempo. Por outro lado, pode custar-lhe muito dinheiro se você tomar posições durante a noite em que você paga os juros compostos. Uma coisa importante a lembrar sobre o interesse composto é que seus efeitos positivos ou negativos são ampliados substancialmente quando você troca em pares de moedas que envolvem um diferencial de taxa de juros substancial entre as moedas componentes. Além disso, o interesse composto tem um efeito especialmente poderoso na estratégia de carry trade geralmente utilizada pelos hedge funds e outros especuladores de divisas. Saiba mais sobre o carry trade aqui. Usando rollovers para ganhar interesse composto Alguns pares de moedas têm um diferencial de taxa de juros substancial e, durante um período de longo prazo de um ano ou mais, esse diferencial pode dar um retorno decente a um comerciante de carry por si só. No entanto, realizar rollovers mensais ou diários de forex em spreads competitivos geralmente dará ao comerciante de carry a oportunidade de agrupar ainda mais seus interesses, além de acumular o diferencial da taxa de juros simples. Leia mais sobre considerações de rolagem forex. Como o agravo afeta os retornos A freqüência de seu período de rolagem, seja diariamente, mensalmente ou em outra freqüência, determinará quanto de um efeito de composição pode esperar. Em geral, quanto mais vezes você engloba seu interesse em spreads de rolamentos competitivos com um carry trade, maior será o retorno que você verá quando fechar seu carry trade. Isso ocorre desde que o diferencial da taxa de juros permaneça constante durante o período de composição. Note-se que um estreitamento do diferencial de taxa de juros para o par de moedas pode afetar negativamente o seu carry trade, enquanto um alargamento do diferencial da taxa de juros pode beneficiar seu retorno global de carry traders se essas mudanças ocorrerem entre os períodos de composição. Exemplo de interesse composto O exemplo a seguir mostra o efeito da combinação de interesse com diferentes freqüências durante o mesmo período geral de comércio de forex. Por exemplo, se um comerciante de carry estiver considerando negociar um par de moedas com um diferencial de taxa de juros anualizado de 4.4, como AUDJPY talvez, isso pode resultar em um retorno anual composto de 4.4898 se o interesse for composto mensalmente ou um retorno anual de 4.4980 se o O interesse é composto diariamente. A tabela a seguir mostra como o saldo composto cresce mensalmente para opções de composição diária, mensal e anual para uma posição de A1,000,000 em um diferencial de taxa de juros anual de 4,4. O diferencial de taxa de juros permanece constante ao longo do período de composição, embora isso possa mudar na prática. Mensal Composto Saldo Mês Mensal Mensalmente Anual 1 1.003.673 1.003.667 1.000.000 2 1.007.360 1.007.347 1.000.000 3 1.011.060 1.011.040 1.000.000 4 1.014.774 1.014.748 1.000.000 5 1.018.501 1.018.468 1.000.000 6 1.022.242 1.022.203 1.000.000 7 1.025.997 1.025.951 1.000.000 8 1.029.766 1.029.713 1.000.000 9 1.033.548 1.033.488 1.000.000 10 1.037.345 1.037.278 1.000.000 11 1.041.155 1.041.081 1.000.000 12 1.044.980 1.044.898 1.044.000 A Retorno 44.980 44.898 44.000 Como a tabela mostra, o retorno anual dos comerciantes usando composição diária seria A44.980, usando composição mensal seria A44.898, enquanto o uso de composição anual simples seria de A44.000. Este cálculo de retorno não pressupõe mudança no diferencial de taxa de juros, embora um aumento no diferencial da taxa de juros aumentaria os retornos de retorno nos meses subseqüentes que a posição é mantida. Declaração de risco: a negociação de câmbio na margem comporta um alto nível de risco e pode não ser adequada para todos os investidores. Existe a possibilidade de perder mais do que o seu depósito inicial. O alto grau de alavancagem pode funcionar contra você, bem como para você. Interesse BREAKING DOWN Compound Interest Compound Interest Formula O interesse composto é calculado multiplicando o montante do principal por um mais a taxa de juros anual aumentada para o número de períodos compostos menos um. O total O montante inicial do empréstimo é então subtraído do valor resultante. A fórmula para o cálculo do interesse composto é: Juros compostos Valor total do Principal e Juros no futuro (ou Valor Futuro) menos Valor principal no presente (ou Valor Presente) (Onde P Principal, i taxa de juros nominal anual em termos percentuais e n número De períodos de composição.) Tome um empréstimo de três anos de 10.000 em uma taxa de juros de 5 que compõe anualmente. Qual seria a quantidade de interesse. Neste caso, seria: 10.000 (1 0.05) 3 1 10.000 1.157625 1 1.576,25. Como cresce Porque o interesse composto também leva em consideração os juros acumulados de períodos anteriores, o montante dos juros não é o mesmo durante todos os três anos (como seria com interesse simples). Enquanto o total de juros a pagar ao longo do período de três anos deste empréstimo é de 1.576,25, os juros a pagar no final de cada ano são mostrados na tabela abaixo. Períodos são importantes Ao calcular o interesse composto, o número de períodos de composição faz uma diferença significativa. A regra básica é que quanto maior o número de períodos de composição, maior a quantidade de interesse composto. Se o número de períodos de composição for superior a uma vez por ano, i e n devem ser ajustados em conformidade. O i deve ser dividido pelo número de períodos de composição por ano, e n é o número de períodos de composição por ano vezes o período de vencimento do empréstimo ou dos depósitos em anos. A tabela a seguir demonstra a diferença de que o número de períodos de composição pode fazer ao longo do tempo para um empréstimo de 10.000 com uma taxa de juros anual de 10 tomadas por um período de 10 anos. O interesse composto pode aumentar significativamente os retornos dos investimentos a longo prazo. Enquanto um depósito de 100.000 que recebe 5 juros simples ganharia 50 mil em juros ao longo de 10 anos, o interesse composto de 5 em 10.000 seria de 62.889,46 no mesmo período. Calcule o interesse composto usando o Excel Se tiver sido um tempo desde os dias da sua aula de matemática, não tenha medo: existem ferramentas úteis para ajudar a compilar. Na verdade, isso pode ser feito usando o Microsoft Excel de três formas diferentes. A primeira maneira de calcular o interesse composto é multiplicar cada novo saldo por taxa de juros. Suponha que você deposite 1.000 em uma conta de poupança com uma taxa de juros 5 que compõe anualmente e você deseja calcular o saldo em cinco anos. No Microsoft Excel, insira Ano na célula A1 e Balance na célula B2. Insira os anos 0 a 5 nas células A2 a A7. O saldo do ano 0 é 1.000, então você entraria 1000 na célula B2. Em seguida, digite B21.05 na célula B3. Em seguida, digite B31.05 na célula B4 e continue fazendo isso até chegar à célula B7. Na célula B7, o cálculo é B61.05. Finalmente, o valor calculado na célula B7, 1.276,28, é o saldo em sua conta de poupança após cinco anos. Para encontrar o valor de juros composto, subtrai 1.000 a partir de 1.276.28, isso lhe dá um valor de 276.28. A segunda maneira de calcular o interesse composto é usar uma fórmula fixa. A fórmula de interesse composto é ((P (1i) n) - P), onde P é o principal, i é a taxa de juros anual. E n é o número de períodos. Usando a mesma informação acima, digite o valor Principal na célula A1 e 1000 na célula B1. Em seguida, insira taxa de juros na célula A2 e 0,05 na célula B2. Digite os períodos compostos na célula A3 e 5 na célula B3. Agora você pode calcular o interesse composto na célula B4 entrando (B1 (1B2) 5) - B1, o que lhe dá 276,28. Uma terceira maneira de calcular o interesse composto no Excel é criar uma função de macro. Primeiro, inicie o Visual Basic Editor, que está localizado na guia do desenvolvedor. Clique no menu Inserir e clique em Módulo. Em seguida, digite Function CompoundInterest (P como Double, i As Double, n como Double) As Double na primeira linha. Na segunda linha, aperte a tecla de guia e digite CompoundInterest (P (1i) n) - P. Na terceira linha do módulo, digite End Function. Você criou uma macro de função para calcular a taxa de juros composta. Continuando com a mesma folha de cálculo do Excel acima, insira o interesse composto na célula A6 e insira CompoundInterest (B1, B2, B3). Isso lhe dá um valor de 276.28, o que é consistente com os dois primeiros valores. Compound Interest Calculators Uma série de calculadoras de juros compostos on-line gratuitas são oferecidos on-line. A calculadora de juros compostos grátis oferecida através do Pine-Grove é simples de operar e oferece opções de freqüência de composição de todos os dias até anualmente e também inclui uma opção para selecionar a composição contínua. Também permite a entrada de datas de início e final do calendário reais. Depois de inserir os dados de cálculo necessários, os resultados mostram os juros gerados, o valor futuro, o percentual anual e o interesse diário. Investor. gov, um site operado pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA, oferece uma calculadora de juros compostos em linha gratuita. A calculadora é bastante simples, mas permite entradas de depósitos adicionais mensais para o principal, o que é útil para o cálculo de ganhos onde são depositadas poupanças mensais adicionais. Uma calculadora de interesse online gratuita com mais alguns recursos está disponível no TheCalculatorSite. A calculadora oferecida lá permite cálculos para diferentes moedas, a capacidade de influenciar os depósitos mensais ou as retiradas e a opção de aumentar a inflação os depósitos mensais ou os levantamentos calculados automaticamente também. Quão freqüentemente é juros Composto O interesse pode ser agravado em qualquer horário de frequência, de cada dia a ano. Existem esquemas padrão de freqüência de composição que geralmente são aplicados a instrumentos financeiros. O cronograma de composição comumente usado para uma conta poupança em um banco é diariamente. Para um CD. Os horários típicos de frequência de composição são diários, mensais ou semestrais para contas do mercado monetário. Muitas vezes é diariamente. Para empréstimos hipotecários, empréstimos para capital próprio. Empréstimos empresariais pessoais ou contas de cartão de crédito, o cronograma de composição mais comumente aplicado é mensalmente. Também pode haver variações no prazo em que o interesse acumulado é realmente creditado no saldo existente. O interesse em uma conta pode ser composto diariamente, mas apenas creditado mensalmente. É somente quando o interesse é realmente creditado, ou adicionado ao saldo existente, que ele começa a ganhar interesse adicional na conta. Alguns bancos também oferecem algo chamado de interesse contínuo, o que acrescenta interesse ao principal em todos os momentos possíveis. Para fins práticos, ele não acumula muito mais do que o interesse de composição diária (a menos que você esteja querendo colocar dinheiro e tirá-lo no mesmo dia). A composição mais frequente de interesse é benéfica para o investidor ou credor. Para um mutuário, o contrário é verdadeiro. Tempo Valor do dinheiro Compreender o valor do tempo do dinheiro e o crescimento exponencial criado pela composição é essencial para os investidores que procuram otimizar sua renda e alocação de riqueza. Como o dinheiro não é gratuito, mas tem um custo em termos de juros a pagar, segue-se que um dólar hoje Vale mais do que um dólar no futuro. Este conceito é conhecido como o valor do tempo do dinheiro e constitui a base para técnicas relativamente avançadas, como a análise do fluxo de caixa descontado (DCF). O oposto da composição é conhecido como descontar o fator de desconto pode ser pensado como o recíproco da taxa de juros, e é o fator pelo qual um valor futuro deve ser multiplicado para obter o valor presente. As fórmulas para a obtenção do valor futuro (FV) e valor presente (PV) são as seguintes: FV PV (1 in) nt e PV FV (1 in) nt Por exemplo, o valor futuro de 10 000 composto em 5 por ano durante três anos : O valor atual de 11.576,25 com desconto em 5 por três anos: 11.576,25 (1 0.05) 3 O recíproco de 1.157625, que é igual a 0.8638376, é o fator de desconto nesta instância. A Regra de 72 A Regra de 72 calcula o tempo aproximado sobre o qual um investimento duplicará a uma determinada taxa de retorno ou interesse i e é dado por (72 i). Só pode ser usado para composição anual. Por exemplo, um investimento que tenha uma taxa anual anual de retorno dobrará em 12 anos. Um investimento com uma taxa anual de retorno anual será duplo em nove anos. Taxa de crescimento anual composta (CAGR) A taxa de crescimento anual composta (CAGR) é usada para a maioria das aplicações financeiras que exigem o cálculo de uma taxa de crescimento única ao longo de um período de tempo. Por exemplo, se o seu portfólio de investimentos cresceu de 10.000 para 16.000 ao longo de cinco anos, o que é o CAGR Essencialmente, isso significa que PV -10.000, FV 16.000, nt 5, então a variável i deve ser calculada. Usando uma calculadora financeira ou planilha do Excel. Pode-se mostrar que eu 9.86. (Observe que de acordo com a convenção de fluxo de caixa, seu investimento inicial (PV) de 10.000 é mostrado com um sinal negativo, uma vez que representa uma saída de fundos. PV e FV devem necessariamente ter sinais opostos para resolver para i na equação acima). Aplicações da vida real O CAGR é amplamente utilizado para calcular retornos ao longo de períodos de estoque, fundos de investimento e carteiras de investimento. O CAGR também é usado para verificar se um gerente de fundo mútuo ou gerente de portfólio excedeu a taxa de retorno dos mercados ao longo de um período de tempo. Por exemplo, se um índice de mercado forneceu retornos totais de 10 ao longo de um período de cinco anos, mas um gerente de fundos gerou apenas retornos anuais de 9 no mesmo período, o gerente apresentou desempenho inferior ao mercado. O CAGR também pode ser usado para calcular a taxa de crescimento esperado das carteiras de investimento em longos períodos de tempo, o que é útil para fins como poupança para aposentadoria. Considere os seguintes exemplos: 1. Um investidor com aversão ao risco está feliz com uma taxa de retorno anual modesta de 3 em seu portfólio. Seu portfólio atual de 100.000, portanto, cresceria para 180.611 após 20 anos. Em contrapartida, um investidor tolerante ao risco que espera um retorno anual de 6 no seu portfólio veria que 100.000 crescem para 320.714 após 20 anos. 2. O CAGR pode ser usado para estimar quanto precisa ser armazenado para economizar para um objetivo específico. Um casal que gostaria de economizar 50.000 em 10 anos para um pagamento inicial em um condomínio precisaria economizar 4.165 por ano se assumirem um retorno anual (CAGR) de 4 em suas economias. Se eles estiverem preparados para assumir um pouco de risco extra e esperar um CAGR de 5, eles precisariam economizar 3.975 por ano. 3. O CAGR também pode ser usado para demonstrar as virtudes de investir mais cedo e não mais tarde na vida. Se o objetivo é economizar 1 milhão por aposentadoria aos 65 anos, com base em um CAGR de 6, um jovem de 25 anos precisaria economizar 6,462 por ano para alcançar esse objetivo. Um homem de 40 anos, por outro lado, precisaria economizar 18.227, ou quase três vezes esse montante, para atingir o mesmo objetivo. As CAGRs também aparecem frequentemente em dados econômicos. Por exemplo, o PIB per capita da China passou de 193 em 1980 para 6.091 em 2017. Qual é o crescimento anual do PIB per capita durante este período de 32 anos. A taxa de crescimento nesse caso resulta em impressionantes 11,4. The Magic of Compounding Enquanto a magia da composição levou à história apócrifa de Albert Einstein, chamando-a da oitava maravilha do mundo e da maior invenção, a composição também pode funcionar contra os consumidores que possuem empréstimos que possuem taxas de juros muito altas, como o crédito Dívida de cartão. Um saldo do cartão de crédito de 20.000, a uma taxa de juros de 20 (composto mensalmente), resultaria em juros compostos totais de 4.388 em um ano ou cerca de 365 por mês. Do lado positivo, a magia da composição pode funcionar em sua vantagem quando se trata de seus investimentos e pode ser um fator potente na criação de riqueza. O crescimento exponencial do interesse de composição também é importante na mitigação de fatores que corroam a riqueza, como aumento do custo de vida. Inflação e redução do poder de compra. Os fundos mútuos oferecem uma das maneiras mais fáceis para os investidores aproveitarem os benefícios do interesse composto. Opting to reinvest dividends derived from the mutual fund results in purchasing more shares of the fund. More compound interest accumulates over time, and the cycle of purchasing more shares will continue to help the investment in the fund grow in value. Consider a mutual fund investment opened with an initial 5,000 and an additional annual addition of 2,400. With an average of 12 annual return of 30 years, the future value of the fund is 798,500. The compound interest is the difference between the cash contributed to an investment and the actual future value of the investment. In this case, by contributing 77,000, or a cumulative contribution of just 200 per month, over 30 years, compound interest is 721,500 of the future balance. (Of course, earnings from compound interest are taxable, unless the money is in a tax-sheltered account its ordinarily taxed at the standard rate associated with the taxpayers tax bracket ). Other Investment Vehicles An investor who opts for a reinvestment plan within a brokerage account is essentially using the power of compounding, whatever he invests in. Investors can also experience compounding interest with the purchase of a zero-coupon bond. Traditional bond issues provide investors periodic interest payments based on the original terms of the bond issue, and because these are paid out to the investor in the form of a check, interest does not compound. Zero-coupon bonds do not send interest checks to investors instead, this type of bond is purchased as a discount to its original value and grows over time. Zero-coupon bond issuers use the power of compounding to increase the value of the bond so that it reaches its full price at maturity. Compounding can also work for you when making loan repayments. For example, making half your mortgage payment twice a month, rather than making the full payment once a month, will end up cutting down your amortization period and saving you a substantial amount of interest. And speaking of loans How to tell if a loan uses simple or compound interest The Truth in Lending Act (TILA) requires that lenders disclose loan terms to potential borrowers, including the total dollar amount of interest to be repaid over the life of the loan and whether interest accrues simply or is compounded. One way is to look at your repayment schedule. With simple interest, each years interest payment, and the total amount you owe, would be the same. If the interest is compounded, each years interest payment would be larger. Another method is to compare a loans interest rate to its annual percentage rate (APR). which the TILA also requires lenders to disclose. The APR converts the finance charges of your loan, which include all interest and fees, to a simple interest rate. A substantial difference between interest rate and APR means one or both of two things: your loan uses compound interest, or it includes hefty loan fees in addition to interest. Forex Compound Interest Effects Updated: April 22, 2017 at 3:22 AM Compound interest can really work for you when trading forex and can help you turn a decent trade into a great trade if it can be held over time. Conversely, it can cost you plenty of money if you take overnight positions in which you pay away compound interest. An important thing to remember about compound interest is that its positive or negative effects get magnified substantially when you trade in currency pairs that involve a substantial interest rate differential between the component currencies. Furthermore, compound interest has an especially powerful effect on the carry trade strategy often used by hedge funds and other currency speculators. Learn more about the carry trade here. Using Rollovers to Earn Compound Interest Some currency pairs have a substantial interest rate differential, and over a longer-term period of a year or more, this differential can give a decent return to a carry trader all by itself. Nevertheless, performing monthly or daily forex rollovers at competitive spreads will usually give a carry trader the opportunity to compound their interest further, as well as accrue the simple interest rate differential. Read more on forex rollover considerations . How Compounding Affects Returns The frequency of their rollover period, whether daily, monthly or at another frequency will determine how much of a compounding effect they can expect. In general, the more often you compound your interest at competitive rollover spreads with a carry trade, the greater a return you will see by the time you close out your carry trade. This holds provided that the interest rate differential remains constant during the compounding period. Note that a narrowing of the interest rate differential for the currency pair can negatively affect your carry trade, while a widening of the interest rate differential can benefit your carry trades overall return if such shifts occur between compounding periods. Compound Interest Example The following example shows the effect of compounding interest with different frequencies over the same overall forex carry trade period. For example, if a carry trader is considering trading a currency pair with an annualized interest rate differential of 4.4, like AUDJPY perhaps, this can result in a compounded annual return of 4.4898 if the interest is compounded monthly or an annual return of 4.4980 if the interest is compounded daily. The following table shows how the compounded balance grows on a monthly basis for daily, monthly and annual compounding options for a A1,000,000 position at a annual interest rate differential of 4.4. The interest rate differential remains constant throughout the compounding period, although this might change in practice. Monthly Compounded Balance Month Daily Monthly Annually 1 1,003,673 1,003,667 1,000,000 2 1,007,360 1,007,347 1,000,000 3 1,011,060 1,011,040 1,000,000 4 1,014,774 1,014,748 1,000,000 5 1,018,501 1,018,468 1,000,000 6 1,022,242 1,022,203 1,000,000 7 1,025,997 1,025,951 1,000,000 8 1,029,766 1,029,713 1,000,000 9 1,033,548 1,033,488 1,000,000 10 1,037,345 1,037,278 1,000,000 11 1,041,155 1,041,081 1,000,000 12 1,044,980 1,044,898 1,044,000 A Return 44,980 44,898 44,000 As the table shows, the traders annual return using daily compounding would be A44,980, using monthly compounding would be A44,898, while using simple annual compounding would be A44,000. This return calculation assumes no change in the interest rate differential, although an increase in the interest rate differential would increase carry returns on subsequent months that the position is held. Declaração de risco: a negociação de câmbio na margem comporta um alto nível de risco e pode não ser adequada para todos os investidores. Existe a possibilidade de perder mais do que o seu depósito inicial. O alto grau de alavancagem pode funcionar contra você, bem como para você.